자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램 신청 방법(신용보증기금 저금리-로)

소상공인 자영업자 중 손실보상금, 만기연장, 상환유예 받은 적이 있으신가요?

연 7%가 넘는 고금리 대출 중이라면 2년간 최대 5.5% 고정금리로 바꿔주는 프로그램이 있습니다.

신용보증기금의 저금리-路(저금리-로) 입니다.

지원대상 차주

아래의 3가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

개인사업자 또는 법인 소기업

부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록했거나, 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억원 이상 120억 미만인 법인이 지원대상입니다.

코로나19 피해 기업

코로나19 피해사실을 객관적으로 인정할 수 있는 손실보전금 등의 재난지원금 또는 손실보상금을 수령한 차주입니다. 또는 2022년 8월 29일 이전 전 금융권에서 만기연장, 상환유예조치를 이용한 차주를 대상으로 합니다. 단, 사치, 향락, 도박, 사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.

정상적인 경영활동

신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어야 합니다. 왜냐하면 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 능력을 보기 때문입니다. 그리고 휴업, 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하고 있다고 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외되며, '새출발기금'을 확인하시기 바랍니다. 새출발기금 관련 자료는 아래에 있습니다.

 

 

소상공인 자영업자 새출발기금 신청 방법

소상공인·자영업자 새출발기금 자격 조건 확인하세요

지원제외 업종과 업종별 소기업 기준은 신용보증기금 홈페이지의 '저금리-로'에서 확인할 수 있습니다.

 

 

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대환대상 채무

대환대상 채무의 요건도 아래의 3가지를 모두 충족해야 합니다.

2022년 5월말까지 취급한 대출

코로나19 피해 업체를 지원한다는 취지를 고려해서 2022년 5월말까지 받은 대출에 대해 신청이 가능합니다. 또한, 2022년 5월말 이전에 대출을 받았는데, 2022년 6월 이후에 증액 없이 갱신된 경우도 지원대상입니다.

금리 7% 이상의 은행 또는 비은행권 대출

대환신청 전의 금리 변동내역을 불문하고, '대환 신청시점'에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대상입니다. 대상 대출은 은행 및 저축은행, 여신금융전문회사인 카드사, 캐피탈사, 상호금융회사인 신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고, 그리고 보험사에서 취급한 사업자 신용 담보 대출입니다. 단, 원활한 대환업무 처리를 위해 신용정보원에 대출정보가 등재된 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정하고 있습니다.

사업자 대출(가계대출 제외)

사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설, 운전자금 등의 기업여신이 지원대상입니다. 단, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 제외됩니다. 예를 들면, 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등이 있습니다. 단, 가계 대출 중 화물차, 중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적의 대출이므로 대환대상 대출에 포함됩니다. 대환대상에서 제외되는 대출 정보는 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

대환 프로그램 취급기관

14개 은행에서 대환 프로그램을 취급하며, 각 은행에서 신청하시면 됩니다.

대환 프로그램 취급기관

대환 프로그램 안내

대환 프로그램은 위탁 보증 방식으로 대환대출과 대환보증을 신규 대출기관에서 함께 취급한다고 합니다. 쉽게 말하면, 대환대출을 신청하면 신청을 받은 신규 대출기관은 신용보증기금과 신용보증 업무를 하고, 기존 대출기관에 대출상환을 하는 방식입니다.

 

대환프로그램 작동 구조

대환규모는 사업자대출 총 8.5조원 정도입니다. 차주 당 한도액은 개인기업은 5천만원, 법인기업은 1억원입니다. 상환방식은 5년 만기(2년 거치 3년 분할상환)로 진행됩니다. 중도상환수수료는 기존대출 및 신규대출 모두 면제됩니다. 보증 비율은 90%, 보증료율은 연 1% 고정입니다. 금리는 차주의 신용도 등에 따라 결정되는데, 1~2년차는 최대 5.5% 금리로 2년간 고정되며, 3~5년차는 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 인내로 결정된다고 합니다. 자세한 건 상담을 받아보시는 게 좋겠죠.

신청방법

은행 앱을 통해서 비대면으로 신청하거나, 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다. 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청할 수 있습니다.

신청일정

신청 5부제

시행 초기 혼잡을 방지하기 위해, 2022년 9월 30일(금)부터 2022년 10월 28일까지 한 달 동안은 신청 5부제를 시행합니다. 신청기업의 사업자번호 끝자리 기준으로 해당 요일에 신청할 수 있습니다.

월요일은 1, 6, 화요일은 2, 7, 수요일은 3, 8, 목요일은 4, 9, 금요일은 5, 0으로 끝나는 사업자번호의 사업자가 신청할 수 있습니다.

신청 5부제 일정

2022년 10월 31일부터는 사업자 끝번호와 무관하게 신청할 수 있습니다.

신청절차

1. 신속한 대출을 위해 기존 대출기관의 담당자 정보(담당자 이름, 내선번호를 포함한 담당자 직통 전화번호, 담당자 팩스번호, 담당자 이메일 주소)와 대출 정보(기존 대출기관 지점명, 대출잔액, 상환금액)를 미리 확인해 주세요.
2. 신규 대출기관에서 대환 프로그램을 신청합니다. 대면, 비대면으로 모두 신청가능합니다.
3. 신규 대출기관에서 대환 심사 진행 및 결과를 안내합니다. 신청자가 많을 땐 심사가 지연될 수 있으니 조금 느긋하게 기다리시면 좋겠네요.
4. 대환보증 및 대출 약정 체결 그리고 각종 동의서를 작성하게 됩니다.
5. 신규 대출기관에서 신규대출을 실행하여 기존대출을 상환해 줍니다. 신규대출 실행일에는 기존 대출을 상환할 수 있도록 적극 협조해 주셔야 합니다. 그리고 기존 대출기관에서는 기존대출 상환처리 후 신규 대출기관에 상환 영수증을 보내게 됩니다. 기존 대출 상환을 꼭 확인해 주세요.

지원대상확인

지원대상은 신용보증기금 저금리-로 페이지에 가셔서 직접 확인하시기 바랍니다.

대환 프로그램 지원대상확인 페이지

아래에 신용보증기금 저금리-로와 홈페이지 링크 걸어놓았습니다.

신용보증기금 홈페이지는 https://www.kodit.co.kr 입니다.

신용보증기금 저금리-로 홈페이지는 https://www.kodit.co.kr/rvgrn/intro.do 입니다.

 

 

 

 

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